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退休理財最忌貪與怕
2010年10月29日 Admin
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經濟日報╱林尚愷(台新銀行分行營運總處資深副總經理)

籌備退休金的話題人人耳熟能詳,或許大家都知道台灣已邁入老人化社會,也都聽過長壽風險、通貨膨脹等危機,根據中華民國退休基金協會統計顯示,退休金的合理目標,至少需要2,000萬元,但有25%的國人尚未開始準備退休金,59%的國人近五年才剛開始準備,顯示大多數國人仍嚴重低估退休準備的重要性。
根據日前「國人基金投資理財調查」的調查結果顯示,96年有近三成五的國人投資賠錢,虧損後的處理方式,竟有41.67%的民眾以「憑感覺」做停損賣出或擺著不動的決定。為何大多數人投資無法獲利?

探究其原因,就是在人性貪、怕兩大弱點:
一、貪:
當投資獲利不斷產生時,投入就越來越多,忘記了風險控管,且貪求獲利,錯失出場機會。
二、怕:
低買高賣人人知,但在低點時因為怕,不敢進場,等到不怕時投入,往往已經買在高點了。 退休理財規劃更應避免這兩項弊病,因為退休理財規劃不同於一般的理財規劃,它沒有「重來一次」的機會,當退休時發現錢不夠,已經無法重頭存起,悔之已晚。

所以要具備意識風險、及早準備且遵循下列四大法則,才能順利累積財富,安享退休果實:
一、投資區域:全球性投資-不錯失任一市場表現機會。
二、投資類型:股債均衡配置-以降低風險,提高報酬率。
三、投資標的:選對投資標的-若您無法掌握最新資訊,建議交由專業經理人挑選。
四、投資方式:單筆搭配定期定額-單筆掌握波段行情,定期定額強迫儲蓄、持續投入的特性,可有效降低波動風險。

針對退休及目標理財需求的客戶,有些銀行引進歐美最流行的目標日期資產配置策略,隨著客戶離目標日期遠近,自動調整股債比例,以降低投資風險,提高報酬,免除客戶挑選及調整投資標的煩惱。更可在目標日期後提供固定給付的服務,每期領取生活費,免除老年生活無法自理的風險。 【2008/03/25 經濟日報】


資料來源:小仙子的投資理財部落格





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